“2019年，國內(nèi)產(chǎn)業(yè)支付領(lǐng)域生態(tài)化趨勢明顯，第三方支付與SaaS服務(wù)商強(qiáng)強(qiáng)聯(lián)合，正在打造全新商業(yè)模式?！?《報告》（以下簡稱《愛分析報告》）認(rèn)為，產(chǎn)業(yè)支付是下一波增量機(jī)會，將催生新的商業(yè)模式拉卡拉支付，第三方支付企業(yè)將占新的30%模型。 ，對應(yīng)于 40 萬億的潛在增量 TPV（總支付）。

在行業(yè)支付生態(tài)中，有能力的支付企業(yè)將直接成為行業(yè)管理解決方案提供商，形成不同子行業(yè)的支付生態(tài)。從行業(yè)格局來看，未來支付寶和微信支付將主導(dǎo)個人支付，其他支付公司將瓜分產(chǎn)業(yè)支付。

其實(shí)，很多第三方支付公司已經(jīng)將目光投向了所謂的產(chǎn)業(yè)支付領(lǐng)域，比如拉卡拉POS機(jī)、匯付天下、易寶支付等，拉卡拉POS機(jī)也作為一個進(jìn)入愛情分析報告詳細(xì)介紹了典型的企業(yè)案例。

支付進(jìn)入4.0時代

在的研究框架中，產(chǎn)業(yè)支付生態(tài)分為支付時代4.0。此前，第三方支付行業(yè)經(jīng)歷了三個階段，包括基于支付網(wǎng)關(guān)的支付1.0時代、虛擬支付賬戶以及線下收單支付的爆發(fā)2.0時代和時代個人支付生態(tài)3.0，將進(jìn)入決定性行業(yè)支付4.0時代的支付生態(tài)。

第三方支付行業(yè)的4階段劃分與Ai 有些相似。今年8月，拉卡拉POS機(jī)召開戰(zhàn)略發(fā)布會，宣布公司進(jìn)入4.0階段，為中小企業(yè)提供支付、金融、信息、電子商務(wù)四類云服務(wù)——包括貸款、理財、保險、信用卡發(fā)行、金融科技系統(tǒng)及解決方案輸出、積分消費(fèi)運(yùn)營、廣告營銷、會員訂閱等，全方位賦能其運(yùn)營，助力商戶更好地開展經(jīng)營管理活動.

這一戰(zhàn)略的核心是支付與產(chǎn)業(yè)的結(jié)合，具體體現(xiàn)在支付行業(yè)的深度發(fā)展和支付機(jī)構(gòu)對企業(yè)的深度賦能。

拉卡拉此前也經(jīng)歷了3個發(fā)展階段，包括：1.0階段，打造覆蓋全國的便捷支付網(wǎng)絡(luò)； 2.0階段通過推廣各類POS終端等服務(wù)，開展銀行卡收卡服務(wù)拉卡拉支付，讓街邊小店可以受理銀行卡，解決中小微企業(yè)經(jīng)營中不能使用銀行卡的問題。微型企業(yè)； 3.0階段推出智能POS機(jī)、超級收銀、收銀箱等智能支付終端，擁抱移動互聯(lián)網(wǎng)，實(shí)現(xiàn)對掃碼、刷卡、NFC等支付方式的全面支持，以及各行業(yè)應(yīng)用場景全覆蓋，開始為商戶提供會員營銷、金融增值服務(wù)等。

仔細(xì)分析拉卡拉的發(fā)展階段，與愛分析報告中指出的行業(yè)發(fā)展階段非常吻合。也就是說，拉卡拉的每一步都順應(yīng)了行業(yè)的發(fā)展趨勢，抓住了行業(yè)的發(fā)展機(jī)遇。而其最新的4.0戰(zhàn)略，再次把握行業(yè)發(fā)展脈搏，提前實(shí)現(xiàn)了行業(yè)支付的卡位布局。

“支付即服務(wù)”即將到來

拉卡拉的戰(zhàn)略4.0，其核心是在產(chǎn)業(yè)數(shù)字化的基礎(chǔ)上，支付價值的延伸和擴(kuò)大。

根據(jù)AI分析報告，工業(yè)數(shù)字化分為三個逐步提升的層次：信息化、在線化、智能化。信息化是指IT基礎(chǔ)設(shè)施的完善，是企業(yè)服務(wù)客戶、在線運(yùn)營的基礎(chǔ)；線上一般基于云端，包括用戶交互場景和線上業(yè)務(wù)運(yùn)營；未來的智能化時代將基于在線，各種數(shù)據(jù)的沉淀，企業(yè)的各種業(yè)務(wù)決策將從人為驅(qū)動轉(zhuǎn)向數(shù)據(jù)驅(qū)動。

在此基礎(chǔ)上，產(chǎn)業(yè)運(yùn)營生態(tài)化越來越明顯，越來越多覆蓋產(chǎn)業(yè)客戶端到端運(yùn)營管理需求的解決方案出現(xiàn)。在這個過程中，第三方支付的價值也隨之提升：從單一的支付服務(wù)到基于數(shù)據(jù)的分析和決策。

支付作為一個業(yè)務(wù)流程完成的標(biāo)志，具有不可替代的進(jìn)入價值，基于數(shù)據(jù)分析提供全方位業(yè)務(wù)管理決策的工作由支付機(jī)構(gòu)承擔(dān)。支付機(jī)構(gòu)有望在賦能過程中探索新的盈利模式。

東吳證券分析師張良偉認(rèn)為，支付作為入口，擁有流量平臺和交易大數(shù)據(jù)，自然具備發(fā)展增值業(yè)務(wù)的優(yōu)勢。高利潤的增值服務(wù)是支付公司擴(kuò)大收入來源、提高盈利能力的關(guān)鍵。

愛分析報告中提到，目前比較成熟的模式是支付公司基于標(biāo)準(zhǔn)的開放API接口，將支付核心服務(wù)向產(chǎn)業(yè)服務(wù)生態(tài)開放。在實(shí)踐中，“支付+SaaS”已成為一種可行的解決方案。

8 月， 宣布對 SaaS 服務(wù)提供商  進(jìn)行戰(zhàn)略投資。兩個月后，拉卡拉發(fā)布了“拉卡拉云店”、“拉卡拉集合碼”、“拉卡拉管理店”、“拉卡拉云集合”四款戰(zhàn)略新品，更好地滿足中小微企業(yè)需求為相關(guān)機(jī)構(gòu)提供線上線下一體化運(yùn)營、聚合收單、會員服務(wù)、營銷服務(wù)以及整體收單解決方案。

這是拉卡拉戰(zhàn)略4.0在產(chǎn)品層面的實(shí)施。  認(rèn)為，拉卡拉和邁爾斯在新零售領(lǐng)域的客戶群和服務(wù)上有明顯的協(xié)同效應(yīng)，這將有助于拉卡拉快速獲客，并為客戶提供更完善的 SaaS 解決方案。

支付成為連接各方的基礎(chǔ)設(shè)施

一個共識是，支付已逐漸成為重要的商業(yè)基礎(chǔ)設(shè)施。艾分析報告指出，隨著產(chǎn)業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的深入，一定場景下的終端客戶、內(nèi)部運(yùn)營管理、上下游供應(yīng)商等都必須逐步實(shí)現(xiàn)線上化。在這個過程中，行業(yè)的各方都需要被鏈接起來，支付服務(wù)已經(jīng)成為所有鏈接方的重要基礎(chǔ)設(shè)施。

原因主要包括兩個方面：一方面，交易是各個行業(yè)不可或缺的環(huán)節(jié)，支付可以打通端到端的交易場景；另一方面，支付積累的數(shù)據(jù)價值將超過支付服務(wù)本身，基于“數(shù)據(jù)資產(chǎn)”的支付公司可以提供業(yè)務(wù)運(yùn)營所需的各種服務(wù)。

值得一提的是，推動支付成為商業(yè)基礎(chǔ)設(shè)施需要更高層次的智能化，其中第三方支付的產(chǎn)生和發(fā)展本身就是基于人類社會的數(shù)字化、智能化發(fā)展。

拉卡拉是最早意識到智能化趨勢并在行業(yè)之前大規(guī)模推出智能POS設(shè)備的支付機(jī)構(gòu)之一。據(jù)第三方統(tǒng)計，拉卡拉支付終端數(shù)量和智能POS市場份額均居行業(yè)首位，并率先覆蓋餐飲、零售、旅游、教育、保險等行業(yè)。今年上半年，拉卡拉支付交易金額達(dá)到1.7萬億，交易筆數(shù)36.7億，覆蓋商戶超過2100萬。

隨著工業(yè)支付時代的到來，支付逐漸成為基礎(chǔ)設(shè)施，提出4.0戰(zhàn)略并迅速實(shí)施的拉卡拉似乎又踩到了節(jié)奏，贏得了先機(jī)。所以面對未來40萬億增量的市場，拉卡拉POS機(jī)這塊蛋糕能有多大，行業(yè)格局如何演變，還需要時間給出答案。