拉卡拉POS機支付作為一種經濟基礎設施，是數字經濟發展的重要力量。同時，拉卡拉POS機支付作為商業活動的重要組成部分，滲透到產業鏈的各個環節，服務主體成為POS機支付機構的重要起點和落腳點。數字經濟蓬勃發展下，支付機構面臨哪些挑戰，如何抓住機遇，滿足中小商戶和工業企業的數字化轉型需求？

挑戰：市場加速洗牌，轉型仍需時間

數字經濟時代，POS機支付行業正在加速洗牌。今年，報紙上經常出現某家機構“吊銷執照”和“不換證”的頭條。據《證券日報》記者統計，2022年共有23家POS機支付牌照將被注銷，多家支付機構的股權將被轉讓。無疑，在政策監管和市場競爭下，傳統POS機支付業務的利潤空間不斷被壓縮。再加上整體低利率的市場環境，依賴POS機手續費的傳統POS機支付業務面臨著巨大的經營壓力，導致業務運營效率低下。很少有機構遺憾地離開了現場。

為把POS機支付業務做的更好，根據易觀的《2022年中國第三方支付市場專項分析》（以下簡稱《報告》），多家上市POS機支付機構逐漸轉移關注點業務運營到公司交易。為企業提供行業解決方案等企業服務，成為支付機構的新關注點。

簡單地說，就是機構通過POS機支付方式，通過技術手段參與到企業和商戶的數字化轉型過程中，用精細化的服務為企業和商戶在數字經濟時代更高效地運營提供有力支撐。

這種轉型方式幾乎已成為行業共識。以拉卡拉為例，它已經將自己定位為商家的數字商業服務提供商。拉卡拉POS機針對商家和企業在運營過程中對更高效的物流、獲客方式、資金管理、融資等方面的需求，拉卡拉POS機在支付服務的基礎上，面向行業客戶推出了各種SaaS服務，小中型銀行和商戶。提供全面的支付解決方案，多渠道獲客，一站式采購、營銷等服務，覆蓋行業上下游及運營方方面面，進入行業支付賽道。

目前，包括拉卡拉POS機在內的眾多支付機構都在加快自身數字化轉型步伐，增加對外數字化服務。但是，從整個行業來看，數字化轉型還有很長的路要走。根據中國支付清算協會日前發布的《非銀行支付機構數字化轉型研究報告》，大部分受訪機構的數字化轉型仍處于起步階段。這是支付機構在數字經濟中面臨的重要挑戰，但與之相對應的，也是巨大的機遇。

機遇：助力實體經濟降本增效

據易觀報告分析，在疫情多點傳播和高壓防控形勢下，中小企業對線上線下一體化商業模式轉型的需求激增，多渠道獲客，全鏈路數字化運營。支付具有成為中小微企業數字化升級入口的天然屬性，產業支付發展加速。 2021年，我國工業支付市場規模3214億元，同比增長41.03%。其中，拉卡拉POS機等機構在綜合行業支付服務能力方面走在行業前列。

顯然，在市場洗牌和數字化轉型加速的背景下，商戶和企業的數字化轉型需求仍在擴大。良好的發展窗口。

當然，真正的重點是，在數字經濟時代，在這場數字化賦能實體經濟的競爭中，這種“能力”如何“賦能”？先來看中小微商戶，尤其是線下的中小微商戶，采購和供應鏈問題，尤其是疫情期間暴露出來的物流問題，線上運營和營銷加速、擴大客戶的問題拉卡拉支付，都是他們的運營痛點。

針對此類問題，拉卡拉POS機自主研發了云巢門店數字化管理平臺。以“云掌柜”和“云掌柜”兩大系統為起點，商戶可以通過“拉卡拉POS機云掌柜”APP進行一站式采購。 ，通過“云大師”系統，可以實現明細對賬、庫存管理、數據分析、員工輪班管理等，滿足日常門店管理需求，降本增效。截至2022年上半年，平臺已接入2.7萬家零售店拉卡拉支付，1.55萬MAU，復購率超過58%。

我們來看看大型行業客戶。一般而言，年均交易規模在??5000萬以上的行業客戶普遍擁有大額托收對賬、資金劃轉、信息化、自動化靈活結算等多種支付方案。針對這一痛點，拉卡拉“錢賬通”產品結合多模塊功能，為不同行業的客戶提供包括數字人民幣支付在內的支付、結算、退款等定制化解決方案。

目前，拉卡拉POS機已經吸引了國內大型出行APP客戶和全國最大的基于千丈通等行業解決方案的停車場充電服務商。整車廠的合作涵蓋了從線上訂單、線下收貨到汽車供應鏈、汽車金融的方方面面。