在疫情嚴重期間，招行曾大赦天下，釋放一批小黑屋，以來緩解交易量斷崖式下跌的壓力。6月8日，很多用戶紛紛哭訴，招行信用卡直接被封卡。事情真相究竟是怎么樣？

 

 

 

“尊敬的客戶，您在我行開立的賬戶存在異常，根據(jù)銀行風控規(guī)則，我行將暫停您的信用卡使用。”

 

 

 

不少的POS機代理緊急提醒，勿用招商銀行儲蓄卡做結算卡。

 

 

 

據(jù)知情人士透露，此批招商信用卡被封，直接原因是招商儲蓄卡異常所致，應該是招商儲蓄卡觸發(fā)風控，那么信用卡與儲蓄卡的風控并不是同一模式。

 

根據(jù)資料顯示，四大行儲蓄卡月交易流水幾千萬或者上億才可能觸發(fā)反洗錢風控，而商業(yè)銀行儲蓄卡月交易流水上百萬就可能觸發(fā)反洗錢風控。

 

經(jīng)過查閱信息，此情況是儲蓄卡異常，可能是儲蓄卡狀態(tài)異常（操作問題），更可能是交易異常問題。由于信用卡被封，那么招商儲蓄卡很可能被凍結，暫停非柜面業(yè)務，5年后申請解凍。

 

一般儲蓄卡交易異常的主要原因就是觸發(fā)風控。其一：轉賬異常（小額高頻率轉賬、大額異地轉賬等等）；其二：因債務糾紛被司法機關申請凍結；其三：受到反洗錢監(jiān)管。

 

與此同時，儲蓄卡被凍結，如果卡里還有資金，或者需要向相關部門申請，經(jīng)過一些程序認證等等，才有機會取款。不過事情就麻煩在，很多用戶將招商儲蓄卡設置成結算卡，儲蓄卡被凍結，對日后工作生活等方面都產(chǎn)生影響，盡早更換結算卡為妙。

此次招商信用卡大規(guī)模被封，與往常信用卡封卡的原因，很不一樣。還望用戶注意個人銀行卡流水，不要觸發(fā)反洗錢監(jiān)管，到時候得不償失。