考拉的信用報告被查了，拉卡拉POS機告訴深交所，一切都在掌控之中。但是，認(rèn)證信息接口被切斷后，拉卡拉現(xiàn)金貸的“易分期”就無法正常運行。

背靠聯(lián)想的拉卡拉POS機最近也不是很順利。

19日，央視披露，拉卡拉POS機旗下考拉信用非法緩存公民個人信息超1億條，涉嫌非法提供身份證背面照片查詢超9800萬次，利潤3800萬元。消息很快發(fā)酵。20日下午，拉卡拉股價暴跌跌停，市值蒸發(fā)17億。20日晚，深交所創(chuàng)業(yè)板公司管理部向拉卡拉發(fā)出關(guān)注函，要求公司就考拉征信、其網(wǎng)貸平臺高息放貸、非法銷售POS機。

21日上午8時，拉卡拉POS機發(fā)布澄清公告。對于考拉征信的調(diào)查，拉卡拉回復(fù)稱，考拉征信涉及的相關(guān)案件正在調(diào)查中，考拉征信正在配合司法機關(guān)的工作。目前，已有人被取保候?qū)彙５?strong style="white-space: normal;">拉卡拉POS機沒有透露誰在保釋候?qū)彙?/p>

此外，拉卡拉POS機強調(diào)，公司持有考拉昆侖32.4%的股權(quán)，無法控制考拉昆侖股東大會。考拉昆侖信用管理有限公司董事會由五名成員組成。公司提名兩名董事，不超過一半，不能控制考拉昆侖的董事會。公司不參與其具體的業(yè)務(wù)活動。

拉卡拉POS機表示，公司與考拉信用有業(yè)務(wù)往來，相關(guān)公告文件已披露。公司不使用個人信息進行違規(guī)經(jīng)營活動。

對于拉卡拉POS機旗下易分期平臺涉嫌高利貸和暴力催收拉卡拉易分期，拉卡拉POS機回復(fù)稱，易分期貸款業(yè)務(wù)是西藏考拉科技發(fā)展有限公司旗下兩家獨立公司的產(chǎn)物。據(jù)考拉科技相關(guān)公司反饋，拉卡拉POS機易分期貸后催收制定了嚴(yán)格的管理制度并合規(guī)執(zhí)行，保護用戶隱私，不存在暴力催收行為。拉卡拉POS機易分期業(yè)務(wù)不存在斬首和陰陽合約，可在相關(guān)APP上進行驗證。

互金商報注意到，拉卡拉POS機的回信含糊不清，沒有如實回答關(guān)注函的核心問題，基本上是想敷衍深交所和二級市場的投資者。

拉卡拉POS機團隊控制考拉信貸業(yè)務(wù)

我們先來看看拉卡拉和考拉信用的關(guān)系。

拉卡拉POS機稱其無法控制考拉昆侖信用管理有限公司的股東大會和董事會，也沒有參與具體的經(jīng)營活動。但實際上，拉卡拉POS機所說的只是考拉信用母公司考拉昆侖信用管理有限公司層面的架構(gòu)，卻避開了考拉信用真正的經(jīng)營主體“考拉信用服務(wù)有限公司” 。

根據(jù)考拉征信官網(wǎng)披露的信息，該公司成立于2014年，法定代表人為鄒鐵山。公司高級管理人員5人，均在金融信息、數(shù)據(jù)統(tǒng)計挖掘等行業(yè)擁有10年以上經(jīng)驗，是公司的中堅力量。與技術(shù)力量。董事長戴啟軍，法定代表人、執(zhí)行董事、經(jīng)理鄒鐵山，總裁兼首席風(fēng)險官鄭和平，監(jiān)事黃毅，常務(wù)副總裁葛衛(wèi)平。

公開資料顯示，董事長戴啟軍是拉卡拉POS機老兵的聯(lián)合創(chuàng)始人；葛衛(wèi)平常務(wù)副總裁自2012年起擔(dān)任拉卡拉POS機副總裁，2014年作為股東代表參與設(shè)立考拉信用服務(wù)有限公司；法定代表人、執(zhí)行董事、經(jīng)理鄒鐵山曾任拉卡拉POS機華東區(qū)總經(jīng)理；主管黃毅曾任拉卡拉POS機便利支付事業(yè)部副總經(jīng)理。

可以看出，除了首席風(fēng)險官鄭和平是外部高管外，其他四位核心高管都是拉卡拉的中堅力量。拉卡拉“公司不參與考拉征信的具體經(jīng)營活動”的說法，顯然是站不住腳的。腳; 拉卡拉雖然不能從表面上控制董事會的多個席位，但在業(yè)務(wù)層面，通過拉卡拉的脊梁，它可以牢牢掌握主導(dǎo)地位。

拉卡拉“輕松分期”疑似癱瘓

此外，拉卡拉POS機避免談?wù)撋罱凰囊恍﹩栴}。例如，關(guān)注函要求拉卡拉“根據(jù)考拉近兩年及另一時期的征信表現(xiàn)，說明其業(yè)務(wù)違規(guī)行為對貴公司的影響”。拉卡拉POS機拒絕回答。又如，關(guān)注函要求拉卡拉POS機“說明貴公司是否與考拉信用信息有業(yè)務(wù)往來，是否存在利用個人信用信息開展經(jīng)營活動的情況。如有，請說明調(diào)查和處理考拉信用信息會影響貴公司的運營。活動的影響。”。拉卡拉POS機回應(yīng)說“

互金商評發(fā)現(xiàn)，考拉的信用信息被查，拉卡拉POS機APP中的現(xiàn)金貸產(chǎn)品“易分期”實際上處于半癱瘓狀態(tài)，但拉卡拉POS機并未如實向深交所和投資者披露這一重大影響.

21日，滬金商報使用4種不同的身份證件進行實際注冊測試，發(fā)現(xiàn)其返回的彈窗均提示“您的身份證無法識別，請重新拍照”。 Gold   就此事詢問了一位業(yè)內(nèi)人士。對方表示，如果是多個申請人的情況，唯一的可能是平臺無法識別或?qū)徍松蟼鞯腎D信息。也就是說，“易分期”失去了身份驗證通道，無法判斷借款人的真實性。這意味著拉卡拉POS機APP中的現(xiàn)金貸產(chǎn)品“易分期”不能再新增客戶，只能貸給老用戶。對于一個現(xiàn)金貸平臺，沒有新客戶，業(yè)務(wù)基本癱瘓。

身份證驗證接口被切斷，“易分期”業(yè)務(wù)停滯不前。真的對拉卡拉POS機沒有影響嗎？拉卡拉2019年半年報顯示，拉卡拉POS機與西藏考拉科技發(fā)展有限公司存在關(guān)聯(lián)交易，拉卡拉POS機預(yù)計2019年將為西藏考拉提供支付結(jié)算服務(wù)（300萬元）、引流及推廣服務(wù)（5500元）。10000元），辦公樓租賃總額（2200萬元）達到8000萬元。

這兩家公司的業(yè)務(wù)確實相當(dāng)“獨立”。

拉卡拉POS機還隱瞞或據(jù)稱在更多問題上撒謊。如深交所要求拉卡拉回答易分期平臺的商業(yè)模式、是否具備相關(guān)業(yè)務(wù)開展的相關(guān)資質(zhì)、截至本公告日的累計貸款金額、貸款余額、貸款利息等數(shù)據(jù)關(guān)注信，并回答是否有高息貸款。，暴力采集現(xiàn)象。

拉卡拉避免回答第一個問題，直接否認(rèn)了第二個問題。

下載拉卡拉POS機APP后，滬金商報發(fā)現(xiàn)，拉卡拉APP首頁主界面為“易分期”，首頁頂部、中間、底部分別有“易分期”和“借錢”入口.

捆綁多種保險產(chǎn)品的現(xiàn)金貸款

由于“拉卡拉POS機易分期”一直無法識別用戶的身份證信息，滬金商評并未實測其綜合貸款利率。然而，在“聚投訴”和新浪黑貓投訴上，大量借款人投訴，拉卡拉“易分期”不僅斬首率高，實際年化利率超過國家規(guī)定的上限，而且方式不合法比如爆款通訊錄也被懷疑用于貸后催收。

一位借款人在聚居投訴稱，2019年8月，他在拉卡拉易分期貸款3萬元，分12個月分期償還，每月還款2986元，綜合年化利率36%。另一借款人在“華盛在線”上投訴，他借了4.8萬元拉卡拉易分期，拉卡拉扣押金6000元，實際收4.2萬元，分24期，每月還款2384元。如果不包括6000元存款，綜合年化利率為36%。不過，不少借款人回應(yīng)稱，雖然拉卡拉POS機易分期承諾會退還押金，但他們經(jīng)常找借口不退。保證金折算成扣減利率后實際年化率為50%！

事實上，除了押金名義的“砍頭利息”，易分期的套路還包括保險、加速審核費等。例行公事，拉卡拉POS機易分期的同意回復(fù)是，無論是保險還是審計費用均由借款人自愿支付。

互金商報注意到，拉卡拉POS機易分期強制或誘使借款人購買10元的賬戶安全險、180元的賠償險（亞太財險提供），甚至海寶人壽。安心貸定期壽險”，平臺在貸款頁面用顯眼的紅字提示“買保險，以后還錢”。雖然拉卡拉POS機易分期并沒有強制借款人購買這種人壽保險，但其提示無疑帶有強烈的誘導(dǎo)嫌疑。

對于與保險產(chǎn)品捆綁的現(xiàn)金貸款，監(jiān)管機構(gòu)早就頒布了禁令。2019年7月22日，監(jiān)管部門停止保險公司通過現(xiàn)金貸等網(wǎng)絡(luò)借貸平臺銷售意外險。從監(jiān)管的角度來看，捆綁現(xiàn)金貸款銷售意外險，本質(zhì)上是一個通過保險公司返利收取砍頭利息的平臺。很多表面利率合規(guī)的平臺，加上保險等扣除，實際年化利率超過36%。

據(jù)億歐報道，現(xiàn)金貸如此熱衷于捆綁人身意外傷害保險是有原因的。一般來說，保險經(jīng)紀(jì)公司和支付公司收取保費后，會將90%的保費返還給現(xiàn)金貸平臺，其中2%左右是服務(wù)費，8%左右是保險公司的保費。

拉卡拉POS機易分期雖然沒有捆綁監(jiān)管嚴(yán)禁的意外險，但取而代之的是賬戶安全險和人壽險。顯然，作為一家上市公司，拉卡拉POS機不敢也不能將這些灰色套路告訴深交所和二級市場投資者。