報告期內,拉卡拉POS機支付有限公司盡管受疫情影響,但仍實現營業總收入33.05億元,同比增長32%;歸屬于上市公司股東的凈利潤為5.51億元,同比增長26%,業績增長主要得益于公司商戶規模和支付交易規模的持續增長,以及商戶技術服務的有效轉化。
1. 商戶支付業務
拉卡拉支付業務服務于商戶端,為商戶提供全幣代收服務,是首批受理銀聯、VISA等銀行卡、微信支付寶錢包掃碼支付、數字人民幣支付的兩家支付機構之一,支持100多個國家的跨境支付。
報告期內,公司成立數字支付事業部,成為中國人民銀行數字元首批十五家戰略合作伙伴中僅有的兩家支付機構之一。
拉卡拉POS機已完成與中國人民銀行數字貨幣研究院及六大數字人民幣發行行的系統對接,是首批具備提供包括數字人民幣在內的全聚合支付能力的兩家支付機構之一。報告期內,數字人民幣受理的先發優勢幫助公司參與了全部11個試點城市的試點,從而進入了公司此前未覆蓋的眾多大中型商戶,包括物美多點、百聯集團、健福便利、圓明園風景區、華西商圈等。報告期內,公司對數百萬臺終端進行了升級,使其能夠接受數字人民幣,并將其應用于超市便利、商圈、公園景區、產業供應鏈、公用事業、工資支付、保險支付等各種場景。積極參與上海55購物節、北京數字嘉年華等試點地區的紅包活動,與六大運營機構合作超過10000家數字人民幣商戶。雖然數字人民幣的受理度尚未開始收費,但公司進入的商家已經為公司帶來了微信、支付寶、銀行卡等支付方式的好處。
報告期內,公司支付業務收入29.48億元拉卡拉支付,同比增長40%,其中支付手續費收入27.25億元,同比增長。
33%,支付服務費收入2.23億元拉卡拉支付,同比增長236%。支付交易金額2.58萬億元,同比增長48.85%;累計服務商戶突破2700萬家,繼續保持行業領先地位。本期支付業務毛利率為29.54%,較上期下降9.23%,主要原因是疫情以來,公司積極響應國家對金融機構減費惠利、惠及企業和民眾的政策,將利潤讓給小微商戶和渠道, 以及自去年以來大量終端后的折舊。
1.1. 國內支付手續費收入:公司與中國銀聯及國際各大卡機構合作,為商戶提供銀行卡、微信支付寶錢包掃碼、數字人民幣等收單服務。
報告期內,公司境內外銀行卡交易金額2.1萬億元,同比增長46%,銀行卡通卡規模位居行業第二。報告期內,公司掃描交易金額4847億元,交易數量44億,同比分別增長63%和44%,均處于行業領先地位。
支付交易快速增長的主要因素:(1)隨著疫情的有效控制,全國線下消費出現反彈。(2)公司實行開放共贏政策,依托雄厚的技術實力,平臺接入多家優質聚合支付公司和銀行,共同開發商戶。(3)公司持續推出POS終端,與華為等頂級手機廠商合作推廣移動POS。
1.2. 跨境支付手續費收入:公司在100多個國家為跨境電商商家提供跨境支付服務。
報告期內,公司戰略投資亞馬遜在美國首批獲批跨境支付服務提供商之一Skyee,并完成其系統與支付平臺的整合。Skyee擁有覆蓋全球近100個國家的海外本地支付網絡,專注于為用戶提供包括跨境收款、全球支付、外匯管理等一站式跨境資金服務。公司希望通過整合雙方在跨境支付和服務領域的業務和產品優勢,加快公司跨境一站式綜合服務平臺建設,進入跨境支付領域第一梯隊,節省大量時間和成本。
報告期內,公司發布了一個跨境技術平臺,
可以連接全球支付金融機構、平臺企業、服務提供商和其他跨境電子商務參與者,幫助小微商戶在全球范圍內更簡單、更高效地開展業務。2021年8月,多家銀行與公司簽約,共同為公司提供100億元人民幣的授信額度,支持跨境支付平臺服務。目前,公司跨境支付業務服務近萬家商戶,交易金額超過100億元,業務覆蓋香港、美國、歐洲、日本等國家和地區。
1.3. 支付服務費收入:公司為商戶提供專業的銀行清算、積分、會員、通訊等服務。
報告期內,公司實現國內支付服務費收入2.23億元,同比增長236%。這主要是由于公司新終端產品推出量大幅增加,以及商家規模擴大后向商家提供的通信服務收入增加所致。
2、商戶技術服務收入
公司大力推進戰略4.0,推動業務從“為商家收錢”向“幫助商家賺錢”升級。在“幫助商家收款”戰略時代,公司打造了全支付平臺,目前僅有的兩家能夠提供境內外銀行卡、微信和支付寶錢包掃描、數字人民幣和跨境支付的收單機構,共服務2700萬商戶。進入“幫助商家賺錢”時代后,公司打造了“支付技術SaaS、金融科技SaaS、跨境科技SaaS、供應鏈SaaS、拓客SaaS”五大平臺,幫助商家實現數字化運營,從支付、技術、貨源、物流、金融、品牌、營銷等方面賦能商家,幫助線下門店在互聯網時代活得更好。
報告期內,公司
實現商戶科技服務收入1.86億元,同比下降26%,主要受疫情影響導致公司所服務的金融機構貸款規模下降,導致公司金融科技服務收入同比下降。
2.1 金融科技服務收入公司通過金融科技SaaS和
跨境科技SaaS平臺,為金融機構和商戶提供支付、融資、風控、營銷、資金管理等服務。
SaaS平臺是公司基于自身支付和金融體系構建的開放式數字技術服務平臺,鏈接各行業的客戶和金融機構,平臺擁有風險管理、融資管理、支付等多個工具模塊,借助區塊鏈、云計算等技術實現銷售數字化, 業務場景中的供應鏈、支付等數據,形成企業運營數據閉環,通過見證存儲,幫助企業從金融機構獲得融資,為金融機構提供貸款 獲客、貸中、貸后智能管理服務。
跨境
科技SaaS平臺是繼公司戰略投資跨境支付公司Skyee之后,整合的跨境電商一站式金融科技服務平臺,具備三大能力:一是能夠打通海外收款系統,幫助中小商業銀行遠程服務本地跨境電商企業。二是完整的數據分析能力,提升跨境電商企業的多平臺數字化運營能力。三是協助跨境電商企業海外營銷、融資、多幣種資金管理技術服務能力。
報告期內,公司金融科技服務收入
達到1.4億元,同比下降24%,主要原因是公司服務的金融機構貸款規模下降,導致公司金融科技服務收入同比下降。
2.2. 計算機軟件技術服務公司
堅持走技術產品化路線,將公司成熟的技術封裝成SaaS產品,出口到商家、行業客戶、金融機構、服務機構等。支付技術SaaS
平臺將支付、資金結算、報表管理、賬戶系統、風控、反洗錢、商業工具等技術聚合到產品和SaaS中,支持中小銀行和行業用戶快速獲取支付解決方案,提供用戶營銷、客戶管理、小額信貸等綜合解決方案,提升數字化運營能力。其中,“云收單方”已簽約66家合作銀行;“千仙通”已接入小鵬汽車、保利地產、新氧科技、三一重工、萬建信息、品價、科米網等行業的醫美、汽車、地產地產、娛樂、電商平臺、零售快銷等行業的237家客戶和2.4萬家商戶。
拓客SaaS平臺將憑借多年的銷售管理技術和經驗,幫助行業用戶實現“在線輸入、數據分析、信息維護”等功能,大幅提升人員的銷售效率和銷售管理素質。供應鏈SaaS平臺為商戶提供數字化門店管理SaaS“云店”、
數字化采購SaaS“云采購”和“云配送”,幫助商戶優化貨源、物流營銷,賦能商戶運營,幫助商戶賺錢。
報告期內,公司軟件技術服務實現收入1500萬元,同比增長24%。主營已落地中小銀行掃碼支付系統項目,開始貢獻營收。
2.3. 拉卡拉POS機云超市平臺(供應鏈SaaS)。
2020年9月,公司開始建設“拉卡拉云超市平臺”,連接品牌、經銷商、倉配送平臺、線下門店,實現供應鏈數字化和線下門店運營,為線下門店提供包括支付、技術、貨源、物流、金融、品牌、營銷等在內的賦能服務。
雖然受疫情影響,但2021年3月之后,
拉卡拉POS機先后在北京、廣州、深圳、南京、鄭州、成都等25個城市開展25個試點項目,截至2021年6月底,三個月內,超過500家經銷商入駐云超市平臺,44077家零售門店已接入,實現采購數量,總采購金額3.15億, 平均每月購買金額達到5000元,其中已回購24212家,復購率為55%。初步驗證了“互聯網時代用數字技術改造傳統行業供應鏈,幫助線下門店多買貨、買好貨、賺更多錢、活得更好”的戰略前提,試點初見成效。
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