支付寶和微信的二維碼支付正在向線下收單市場發起進攻，這似乎已經侵入了拉卡拉這家基于線下收單業務的第三家移動支付公司的地盤。

拉卡拉POS機此前正準備上市。10月11日，拉卡拉宣布正式改制為控股集團，集團架構拆分為兩大集團：拉卡拉支付和考拉金服。拉卡拉支付集團已進入上市輔導期，正在加緊IPO步伐。

支付是拉卡拉所有業務的基礎。目前約占拉卡拉集團總收入的70%，未來也將是拉卡拉金融業務的基礎。然而，二維碼支付是否動搖了這個基礎？

拉卡拉集團董事長兼總裁孫陶然則否定地回答：“我們與支付寶和微信不存在競爭關系。” 10月28日下午，在位于中關村的拉卡拉北京總部，孫陶然回應。

拉卡拉的業務面臨重新調整和布局。該業務始于2005年，直到2014年7月，拉卡拉一直專注于支付領域。2014年7月之后，拉卡拉的業務線迅速擴張，涉及征信、貸款、理財、股權眾籌、保險、電商、銀行服務等?，F在，拉卡拉的打法有待進一步升級。

所有打法的基礎都是付費，現在付費面臨調整。

拉卡拉POS機的支付業務分為企業支付和個人支付兩部分。根據拉卡拉官方公布的數字，在企業支付方面，拉卡拉擁有數百萬臺POS機，分布在全國各地的便利店和超市?？缇持Ц都熬W上支付業務。其中拉卡拉，數百萬臺POS機是核心。在個人支付方面，全國各地的便利店都有自助終端，還有讀卡器、智能手環等支付硬件，還有拉卡拉錢包APP。

10月19日，新京報報道稱，拉卡拉線下業務受到二維碼支付的沖擊。依據是：新京報記者走訪使用拉卡拉POS機的商戶。在走訪的12家門店中，有4家使用了拉卡拉POS機。支付寶和微信二維碼的線下推廣，已經搶占了拉卡拉原本的“蛋糕”。同時，新京報記者走訪了北京多家拉卡拉小店和特約商戶。多位店員告訴記者，目前仍有人在使用拉卡拉便民終端，但人數較往年有所不同程度下降。

孫陶然回應網易科技稱，拉卡拉是線下收單市場（即線下POS機）的第三大。根據拉卡拉2016年初公布的數據，POS服務商戶數量為260萬。據《中國銀行卡收單行業研究報告》顯示，截至2015年底，我國互聯網POS機保有量為2282.1萬臺。此前，《新京報》報道，在記者走訪的12家商戶中，有4家使用了拉卡拉的POS機。從橫向對比可以看出，根據《新京報》給出的調查數據，拉卡拉的POS占比最大。高于拉卡拉公布的數據，《新京報》引用的數據樣本量太低拉卡拉，這無法解釋La Cala pos的實際市場份額。此外，目前拉卡拉的便民終端只占拉卡拉整個支付業務的一小部分。

據網易科技觀察，支付寶和微信的線下收款有相當一部分不是刷卡支付，而是現金支付，比如菜市場和一些街邊小店。拉卡拉業務與微信、支付寶重合的地方在于一些之前使用過POS機的商戶。據網易科技觀察，其中部分商戶確實在更換智能POS機。但在使用中，有一些個人小額支付，商家讓顧客直接掃描店內貼有二維碼的紙質或塑料卡片。這部分支付沒有經過POS機，分流了POS機上的支付。有的商戶在POS機上打開二維碼供顧客掃描，這部分支付是通過POS機進行的。

孫陶然所說的“不存在競爭關系”指的是后者，即在POS機上刷二維碼支付。在這種情況下，拉卡拉、微信和支付寶其實各司其職，扮演著不同的角色。

說二維碼支付對拉卡拉的線下收單完全沒有導流，應該是不客觀的。不過，這會在多大程度上影響拉卡拉線下接單的市場份額，目前還不確定。因為拉卡拉在去年9月推出了智能POS機，智能POS機不僅會取代拉卡拉原本在小微商戶中安裝的傳統POS機，而且似乎正在向高端市場拓展，這本來就是主要針對銀聯商務。市場，如果這部分市場快速擴張，這可能會讓拉卡拉未來的市場與之前的市場大不相同。

孫陶然透露，過去，拉卡拉的線下POS機收單業務主要在銀聯商務未經營的小微商戶，高端商戶主要在銀聯商務的市場。不過，由于拉卡拉的智能POS機進入市場較早，一些重量級商戶現在正在成為拉卡拉的用戶。

所謂智能POS機，不僅可以幫助商戶完成刷卡收款業務，還可以為商戶提供貸款、理財、客戶管理等服務。它有更多的功能，這是未來的趨勢。目前，許多公司都在這個市場上競爭。據艾瑞咨詢報告顯示，智能POS機每年以100%的速度增長。

孫陶然表達了對拉卡拉智能POS機的支持：“在智能POS機市場，拉卡拉就是五年前的蘋果，我們發明了智能POS機，我們將重新定義這個市場，成為這個市場的標準?！?/p>

孫陶然向網易科技透露，根據拉卡拉目前的數據，拉卡拉的智能POS機占全部智能POS機的60%-70%。目前60%～70%的POS機出貨量在百萬臺左右，而且這個數字還在以每天8000臺左右的速度增長。

有起有落，拉卡拉POS機支付市場最終在數量和結構上將如何調整，目前還缺乏具體數字。

從外部可以看到的信號是，多位銀聯前高管加入了拉卡拉。其中包括：原中國銀聯總裁助理舒世忠，原中國銀聯核心骨干肖波、袁小寒等人。孫陶然的判斷是，未來3-5年，所有POS機都將被互聯網+POS取代。孫陶然的內部要求是在三到五年內拿下這個市場，“三年極好，五年極好，五年拿不下，這塊生意就沒法做了。”

孫陶然一直為個人支付業務的跛腳發愁。他在去年11月接受網易科技采訪時表示，雖然拉卡拉個人支付業務排名第三，但與支付寶和微信支付差距太大。之前，他認為拉卡拉在個人付出上還有機會，那就是“手鐲”。不過目前看來，拉卡拉手鐲的進度似乎比較緩慢?！捌鋵?，我們對手環的進度并不滿意?！?他說。

去年9月，拉卡拉推出考拉手環，可支持公交、地鐵刷卡，還可以綁定食堂飯卡、小區門禁卡等電子卡。內置中行電子現金卡，支持閃付功能，可在全國670萬終端上完成消費。

拉卡拉手環選擇的剛需場景是公交、地鐵的充值刷卡?？梢栽O想，如果人們可以通過拉卡拉手環實現公交、地鐵的充值刷卡，就可以省去排隊充值和買票的麻煩，也不用每次都在包里找卡，這使用起來非常方便。立足于公交地鐵場景，拉卡拉將擁有大量的個人用戶，也可以延伸出更多的金融服務。

當時，二維碼支付和近場支付的發展趨勢還不是很明確。孫陶然認為，手環是移動支付的終極解決方案，比二維碼支付更安全。

不過這一年來，拉卡拉手鐲的推進似乎比較緩慢。一個讓拉卡拉自豪的數字是，拉卡拉手環已經簽約了全國各大城市的公交地鐵，可以覆蓋全國80%的公交地鐵人群。因為每個城市的公共交通系統不同，需要一一銜接。在一個城市，需要三年時間才能接通。但是，這些城市整合之后，將是中國不可多得的資源。

同時，拉卡拉也沒有完全放棄對手鐲的期待。一旦各大城市的公交、地鐵都可以使用拉卡拉手環充值刷卡，這會產生怎樣的效果，還有待時間檢驗。

好在手環不是拉卡拉個人支付的全部，還有拉卡拉錢包APP。孫陶然透露，拉卡拉錢包目前月活500萬。這是什么概念？他解釋道：“一般來說，月活100萬已經是很不錯的銀行了?！?br/>

除了支付，拉卡拉目前的業務線也在快速增長。孫陶然將此視為拉卡拉經過十多年數據積累的“爆發”?！?strong>拉卡拉支付集團”，主營業務包括收單業務、支付手環、積分、考拉征信、聯信證券（與聯想合資）、消費金融公司，未來可能申請私人銀行牌照。

“科拉金融服務集團”金融服務板塊包括拉卡拉北方事業部、天津互聯網資產交易中心、廣州金融租賃公司、北京中北聯企業評級公司等一系列公司。

“我們現在已經拿到了20多張金融牌照，拉卡拉控股正在向全牌照的互聯網金融服務機構發展。” 孫陶然總結說，在獲得大量用戶和數據后，“我們為用戶提供的服務是全方位的，不僅是支付、借貸，還有理財。因此，我們要把自己做成一家全牌照的綜合金融服務公司。”為了留住我們的用戶，更好地服務我們的用戶?！?/p>

在支付以外的業務中，互聯網小貸已成為拉卡拉盈利的主要部分，約占拉卡拉總收入的20%。孫陶然透露，今年10月10日，考拉金服每天有1億多貸款。

“我們的資金其實分為幾個方面，一方面是我們自己的資金，另一方面是我們跟銀行聯合放貸。郵儲銀行下有一家中郵消費金融公司，拉卡拉是它的第四大股東，我們跟它也有很多聯貸合作，我們也跟很多銀行在這方面有合作，我們現在的余額應該是80億，而且每個月都在增加，這個數據應該排在在市場上非常高。” 孫陶然介紹。

總的來說，拉卡拉給出的數據是“驚人”的。拉卡拉承諾，今年整體稅后利潤將達到4.5億元，孫陶然預計，到今年年底，拉卡拉整體利潤將超過6億元。去年這個數字是1.26億元。

孫陶然解釋說，拉卡拉利潤快速增長的原因有：

從去年1月到6月，我每個月都在虧損，但虧損越來越小。我在六月份達到盈虧平衡，并在七月份開始賺錢。用下半年賺的錢填補了上半年的虧損后，拉卡拉賺了1.26億元。

今年一月相當于去年的第十三個月。今年1月份以來，營收和利潤都高于去年12月份，此后每個月都高于上月。按照去年12月份的收入和利潤水平簡單乘以12，拉卡拉今年可以盈利3億多到近4億。如果算上增長的話，今年實現6億，包括明年翻番也很正常。

拉卡拉POS機帝國的建設還在繼續，孫陶然用“共生系統”來概括這個系統。其實就是給所有業務線充分的自由，讓競爭來決定把資源投入到誰身上，而不是人為設計。

“我們成功的關鍵在于人才，關鍵在于我們能否在每個業務板塊找到合適的領導者?！?孫陶然說道。尋找優秀的將領，幾乎是他目前最重要的任務之一。